Lorsque Danny et Tracy Kofke se sont mariés, ils se sont engagés à vivre sur un seul salaire pendant quatre ans avant qu'ils ont élargi leur famille. Alors que sa femme a travaillé comme enseignant, Danny, également professeur et auteur de deux livres de finances personnelles, a dit qu'ils ont fait des sacrifices pour rembourser la dette et construire un fonds d'urgence.
Le but? Le couple voulait un parent à rester à la maison avec les enfants. «Les parents devraient commencer à préparer de cette façon à l'avance», a déclaré Danny Kofke. «Il n'y a pas de prix que vous pouvez mettre sur d'avoir un parent reste à la maison."
Au cours des huit dernières années, les Kofkes ont élevé leurs deux filles sur un seul salaire. Danny Kofke attribue une planification minutieuse et des décisions financières difficiles pour le succès de cette entreprise.
Si, comme les Kofkes, vous pensez avoir un parent reste à la maison avec le nouveau bébé, vous aurez besoin de comprendre ce qu'il en coûte et comment vous allez payer pour cela.
Calculez ce que cela va coûter
Si vous êtes enceinte ou même simplement penser à avoir un bébé sur la route, vous devez déterminer ce que cela va vous coûter. Analyser ce que vous dépensez maintenant, ce que vous allez passer quand vous avez le bébé, et l'effet d'une perte de l'un de vos revenus.
Debra Cohen, une mère basée à New York séjour à la maison, a analysé les frais avec son mari avant de quitter son travail d'entreprise. «Nous avons fait une liste de tous les frais de subsistance obligatoires, tels que nos paiements hypothécaires, les assurances et la voiture, et calculé ce qu'il nous fallait pour couvrir les chaque mois," dit-elle. "Puis nous avons pris un coup d'oeil à nos frais supplémentaires chaque mois, comme des dîners, des vêtements, des services de nettoyage, une deuxième voiture, et avons décidé lesquels nous pourrions faire sans."
Une fois que vous savez ce que vous êtes en train de dépenser, vous aurez besoin de regarder les coûts supplémentaires de l'ajout d'un nouveau membre à votre famille. Cela comprend tout, depuis les factures d'hôpital à l'assurance de vêtements, des couches et de la nourriture du bébé. Selon un rapport de l'USDA 2011, les dépenses d'éducation des enfants pour un pays à revenu intermédiaire, la gamme de la famille de deux parents de 12290 $ à 14320 $ par année par enfant ..
Ensuite, prendre en considération ce que la perte d'un revenu signifie pour votre famille. Pour la Kofke de, cela signifierait qu'ils ne se sont salaire mensuel de la femme d'environ 2000 $. Mais la question est plus nuancée que cela.
«Nous avons fait une ventilation de base pour voir ce que le coût réel de la maison de son séjour serait," dit-il. Après avoir calculé 500 $ par mois pour les soins de jour, 100 $ par mois pour manger dehors, 50 $ par mois pour le carburant et 100 $ par mois pour les frais divers, le Kofkes rendu compte qu'ils ne seraient manquants 1200 $ par mois avec un seul parent qui travaille. "Ce prix en valait la peine pour nous", a déclaré Kofke.
Ne pas oublier de prendre en compte les taxes. Cohen dit que les parents devraient examiner si oui ou non la perte d'un revenu fera baisser leur tranche d'imposition afin qu'ils puissent prendre salaire plus hebdomadaire.
Changer la nature du marché de l'emploi
Les parents peuvent voir le coût réel d'avoir un partenaire rester à la maison, mais ils ont besoin d'examiner combien de temps ils veulent décoller et combien de temps ils peuvent se permettre de rester à la maison, dit Danny Kofke, auteur de "Un livre simple de la sagesse financière ».
"Lorsque l'on considère cela, il est important de regarder ce que votre profession est et comment facile ou il serait difficile de revenir dans cette carrière», dit Kofke. Il y a huit ans, quand la femme de Kofke a quitté son emploi en tant que professeur, l'enseignement des emplois étaient facilement accessibles. «Nous savions qu'elle ne serait pas avoir trop de difficulté à obtenir un emploi», at-il dit. Depuis lors, cependant, Kofke dit de nombreux districts scolaires ont mis en œuvre le gel du recrutement, ce qui pourrait rendre plus difficile pour sa femme de revenir au travail.
Considérez le marché du travail, aussi, et évaluer votre habileté et de votre conjoint mis à veiller à ce que, si nécessaire, vous pouvez entrer sur le marché de l'emploi relativement rapidement.
Dépenses coupées
Si vous envisagez d'avoir un bébé bientôt, il est important d'analyser où vous pouvez faire des réductions de dépenses, afin que vous puissiez commencer à épargner pour votre petit paquet de joie. Pouvez-vous réduire vos dépenses en évitant d'aller dîner, sauf pour des occasions spéciales, renoncer à de nouveaux vêtements pendant un certain temps ou peut-être même se déplacer dans un endroit moins cher? Le but: "Sock loin autant d'argent que possible", a déclaré planificateur financier Hank Coleman. "Il est maintenant temps pour augmenter votre fonds d'urgence, parce que vos coûts futurs sont si incertaines."
Lignes directrices de base pour un fonds d'urgence - l'argent à utiliser en cas d'urgence, comme un problème de santé avec votre enfant - est un minimum de trois charges de mois, avec de nombreux experts suggèrent six à douze mois. Vous aurez également besoin de mettre de l'argent pour les dépenses supplémentaires que vous aurez engagez à élever l'enfant (voir ci-dessus pour un stade rugueux).
Continuer la réduction des dépenses une fois que le bébé est né, de sorte que vous pouvez éviter la dette de carte de crédit et d'épargner pour l'avenir de votre enfant. "Nous l'avons fait en allant à des mesures extrêmes et découper chaque supplémentaire», a déclaré Cohen. "Pour les six premiers mois, nous avons vécu très maigre, mais finalement, nous nous sommes laissés petits luxes comme le dîner, donc nous ne nous sentions totalement privés."
Rechercher des moyens simples pour économiser, comme des coupons de coupe. La femme de Kofke a commencé clipping coupons et des achats pour les bonnes affaires dans les magasins d'épicerie; dans les trois ans, le couple a sauvé plus de 4000 $ lors de l'achat. "Les petites économies peuvent ajouter au fil du temps," at-il dit, "et chaque bit aide."
Le plus tôt vous savez ce que vous voulez faire en tant que parent à l'avenir, plus facilement vous allez définir les bases de la réussite en serrant votre budget et d'augmenter votre taux d'épargne, a déclaré Coleman. "Vous ne devez pas pincer pennies pour toujours", at-il dit, "mais vous devez penser à prendre, il est facile sur vos dépenses et d'augmenter vos économies dès que vous savez que vous voulez être un parent qui reste à la maison avec vos enfants ».
Supplément Votre revenu
Les parents qui restent à la maison peuvent également compléter leur revenu avec des emplois à temps partiel le soir ou les entreprises à domicile. "Ma femme a vu des enfants quelques jours par semaine pour apporter un peu d'argent», a déclaré Kofke. "Il n'y a pas beaucoup, mais ne donne-nous un peu d'argent supplémentaire pour aller dîner chaque maintenant et puis."
Jetez un oeil à des forces et des intérêts de chaque personne pour voir les possibilités de prise de l'argent potentiel.
«Mon mari est un enseignant, et nous fait le travail en le prenant sur le coaching et le tutorat d'emplois supplémentaires", a déclaré Cohen. "En été, je pris un emploi à temps partiel jusqu'à ce que je finalement commencé une entreprise à domicile. Mon entreprise a remplacé mon revenu de travail à temps plein, et je reçois aussi des avantages fiscaux pour l'exploitation d'une entreprise à domicile ".
Les sacrifices globaux offrent des avantages à long terme pour toute la famille.
«Même si nous avons beaucoup moins d'argent dans notre compte bancaire que nous aurions si ma femme avait travaillé ces huit dernières années, nous ne serions pas échanger son être en mesure de rester à la maison pour rien", a déclaré Kofke. «Le temps qu'elle a passé élever nos filles a été inestimable et versera des dividendes pour le reste de nos vies."