En tant que parent d'un mineur, il y a quelques choses à savoir sur la création de l'histoire de crédit de votre enfant. Légalement, un enfant ne peut pas demander un crédit sans un co-signataire. Pour cette raison, un mineur doit utiliser des mesures alternatives pour construire un pointage de crédit. Faire cela à un âge précoce est bon - au moment où la plupart des lycéens sont diplômés et juste entrer dans l'arène de crédit, votre enfant peut déjà avoir une cote de crédit élevée. Son travail consiste à utiliser alors son crédit établi de façon responsable pour maintenir le score élevé.
Instructions
utilisateur autorisé
1 Cherchez quelqu'un qui a vraiment beaucoup de crédit si vous ne le faites pas. Selon Bad Credit Advisor.com, une cote de crédit de 700 et au-dessus est excellent; 680-699 est très bon, 620-679 est décent, et au-dessous de 620 est considéré comme mauvais crédit. La personne doit être connue pour payer les factures à temps. Il peut être plus facile si la personne est un membre de la famille. Si aucun membre de la famille sont disponibles, choisissez un proche, un ami digne de confiance.
2 Demandez à la personne de placer votre enfant sur un ou plusieurs de ses comptes de carte de crédit comme un «utilisateur autorisé» , connu sous le nom «ferroutage». Expliquez que vous ne voulez pas que votre enfant sur le compte en tant que «utilisateur commune." Un utilisateur joint est aussi responsable que le titulaire de la carte pour payer la facture de carte de crédit; cependant, comme un utilisateur autorisé, votre enfant est pas responsable. Conseiller à la personne que votre mineur n'a pas besoin d'avoir accès à l'information de la carte ou la carte de crédit et ne sera pas faire des achats. Le nom de l'enfant a juste besoin d'être inscrit sur le compte. Si l'enfant fait les frais, il doit payer le titulaire à temps. Vérifiez que le titulaire paie les factures à temps - sinon, retirer le nom de votre enfant, comme étant cotée sur le compte d'un retard payeur peut endommager le crédit de l'enfant plutôt que de le construire.
3 Obtenir le rapport de crédit de votre enfant après qu'elle a été un utilisateur autorisé pendant plusieurs mois, laissant du temps pour les paiements à apparaître sur son dossier de crédit. Récupérer son rapport de crédit chaque année, par le biais du «Rapport annuel crédit gratuit" site web. Surveiller le rapport afin d'assurer que son score est en cours de construction et ne pas être ramené.
Secured Credit Card, Student / Magasin Carte de crédit ou carte de débit
4 Aidez votre enfant à faire une demande de carte de crédit sécurisée en son nom. Sa limite de crédit est déterminé par le dépôt de garantie - si le montant est de 500 $, sa limite de crédit est de 500 $. L'objectif est de maintenir l'équilibre bas et payer les factures à temps. Cette information est inscrite sur son rapport de crédit. Vérifiez que les paiements seront signalés aux trois principaux bureaux d'évaluation du crédit.
5 Obtenir une carte de crédit étudiant ou magasin pour votre mineur si elle peut payer une petite facture mensuelle. Légalement, un cosignataire adulte sur l'application est nécessaire. Le cosignataire peut être toute personne de 18 ans ou plus et ne doit pas être un parent ou d'un tuteur. En co-signature de la demande de crédit non garantie, vous devenez responsable de payer la facture si votre enfant est incapable de; Par conséquent, si vous obtenez une carte de crédit non garanti pour votre enfant, assurez-vous de discuter de l'utilisation de la carte responsable.
6 Trouver une banque qui fournit des comptes de la jeunesse avec une carte de débit. Vous pouvez déposer une somme d'argent dans le compte, et le mineur ne pouvez utiliser la carte de débit si l'argent est disponible. Cela donne à votre enfant la possibilité d'apprendre à gérer son argent, avec vos conseils.