Conseils d'argent pour les nouveaux parents pour College Fund de votre bébé

November 21

Conseils d'argent pour les nouveaux parents pour College Fund de votre bébé


Le meilleur moment pour commencer le fonds de collège d'un enfant est quand il est un bébé, parce que plus vous économisez, plus votre argent va croître grâce à l'intérêt composé. Il existe plusieurs possibilités d'économiser sur les impôts tout en contribuant à un compte d'épargne destiné à la caisse de l'université de votre bébé.

529 plans d'épargne Collège

Contribuer à un plan de 529 est l'un des meilleurs conseils de l'argent pour les nouveaux parents. Il existe deux types de 529 plans. Le premier est un plan d'épargne 529 collèges, ce qui permet aux parents et autres membres de la famille à épargner pour les frais de scolarité et les frais associés sans taxes sur les retraits d'argent. L'Internal Revenue Code énonce les restrictions sur les retraits, les dépôts et les dépenses. Cotisations ne sont pas déductibles d'impôt, mais les retraits pour payer les frais de scolarité, chambre et pension, des livres et des ordinateurs utilisés au cours de collège ne sont pas imposés. Un plan d'épargne est plus flexible que le plan de scolarité payés d'avance: Les fonds peuvent être utilisés pour toute institution d'enseignement supérieur.
Le deuxième type de 529 régime est un régime de frais de scolarité payés d'avance. Bien que chaque plan varie selon l'État, un plan de scolarité payés d'avance achète les frais de scolarité dans un collège d'Etat aux prix d'aujourd'hui. Si l'enfant décide d'aller à un collège ou une institution privée hors de l'état, cependant, il y a des pénalités lorsque l'argent est retiré.

Coverdell éducation des comptes d'épargne

Le Compte d'épargne-études Coverdell permet un peu plus de souplesse dans les dépenses. Les fonds peuvent être utilisés pour K-12 frais d'études et l'enseignement privé, si les parents le souhaitent. Certains États ont de meilleurs plans d'investissement pour le Coverdell.
Les contributions sont nondeductible mais les intérêts perçus sont exonérés d'impôt. Les retraits sont également pas imposés si elle est utilisée à des fins éducatives qualifiées. Les contributions sont toutefois limitées à 2000 $ par année, avec quelques restrictions sur le revenu. Le bénéficiaire doit transférer l'argent à un autre bénéficiaire ou utiliser l'argent avant qu'elle tourne 30, ou les taxes et les pénalités seront évaluées.

Comptes de garde

comptes de garde vous donnent le plus de flexibilité, mais l'avantage fiscal le plus petit. Vous pouvez offrir jusqu'à 12 000 $ par année à un compte. Le premier 850 $ en intérêts du compte gagne par an est libre d'impôt, et la prochaine 850 $ est imposé au taux d'imposition de l'enfant. Tout intérêt après 1700 $ en un an est imposé au taux du parent. Après que l'enfant atteint 18 ans, le revenu d'intérêt du compte est imposé au taux de l'enfant.
Le risque d'un compte de garde est qu'il peut réduire paquet d'aide financière de votre enfant, selon la façon dont un collège pèse l'argent d'un enfant avec l'argent de son parent. formules standard comptent 20 pour cent des actifs d'un enfant, mais seulement 5,6 pour cent des actifs d'un parent. Les 529 plans et comptes Coverdell sont au nom du parent, de sorte qu'ils sont généralement la meilleure option pour obtenir un meilleur programme d'aide financière. Selon l'état, l'enfant assume le plein contrôle sur l'argent à 18 ou 21, et il peut l'utiliser comme il lui plaît, que ce soit pour l'éducation ou tout autre chose.

Plans de retraite

Habituellement, les régimes de retraite ont un avantage que si les parents ne sont pas planifier à l'avance. Les régimes de retraite ne comptent pas pour les actifs d'un parent ou d'un enfant dans la formule financière d'aide. Retraits pour payer les dépenses d'enseignement supérieur au sein de la même année, ne sont pas soumis à la peine de 10 pour cent en début de retrait.
Si vous utilisez un IRA traditionnel, cependant, la totalité du montant du retrait sera imposé. Dans le cas d'un Roth IRA, le montant de votre retrait qui vient de vos revenus (et non pas vos contributions) seront également taxés si retirée avant d'atteindre 59 1/2.
Que l'IRA est au nom de la société mère ou le nom de l'enfant, dans les formules d'aide financière, les retraits sont comptées comme revenu sur la demande d'aide financière de l'année prochaine (529 plans et compte des retraits Coverdell ne sont pas comptés), ce qui réduit le montant de l'année de la suite financière package -aid. Une solution consiste à utiliser des prêts à payer pour le collège et ensuite utiliser l'IRA pour rembourser les prêts après le collège. Mais à moins que les fonds de l'IRA sont utilisés pour payer les dépenses d'enseignement supérieur dans la même année que la charge, ils sont soumis à une pénalité de 10 pour cent en début de retrait.

Upromise

En sauvant pour le collège, chaque petit geste. Upromise est un programme de récompenses qui vous donne un bonus à chaque fois que vous magasinez chez les fournisseurs participants. Une fois que vous liez votre carte de crédit et carte d'épicerie, un pourcentage de l'argent que vous dépensez dans les magasins spécifiés seront crédités sur votre compte. Ce montant peut être automatiquement déposé dans un compte 529 plan ou envoyé par la poste un chèque pour payer les frais d'études collégiales.