La création d'un fonds de collège pour vos enfants est l'une des choses les plus importantes que vous pouvez faire pour leur avenir. Avant de prendre ces allocations importantes, cependant, vous devez comprendre les différents types de véhicules d'épargne, le meilleur plan pour votre situation géographique, les idées fausses et les considérations.
Les types
Il existe de nombreuses façons d'économiser pour le collège de votre enfant. Il y a quatre, cependant, que sont les méthodes les plus courantes: 529 plans, comptes de retraite, les obligations d'épargne du Trésor des États-Unis et le Collège IRA. Le plan 529 est, de loin, l'option la plus populaire. Vos contributions, de nombreuses fois, sont déductibles d'impôt, les gains sont exonérés d'impôt et les retraits sont également libres d'impôt. Épargner pour l'université avec un compte de retraite permet généralement de prendre des retraits sans pénalité. L'autre option est de prendre un prêt de vous. De cette façon, vous vous rembourser dans l'intérêt. les obligations d'épargne du Trésor américain étaient il y a des années les plus populaires, lorsque les taux d'intérêt étaient plus élevés. Bien qu'ils donnent un pourcentage garanti chaque année, il est généralement assez faible. comptes College IRA, ou Coverdell éducation des comptes d'épargne ont une limite maximale de cotisation annuelle. Les dépôts que vous faites ne sont pas déductibles d'impôt, mais vos gains ne s'accumulent en franchise d'impôt.
Géographie
Il y a beaucoup de différents plans de 529 à travers le pays. En fait, chaque état a leur propre plan de 529, ainsi que plusieurs régimes privés. La section des ressources fournit un lien pour trouver 529 le plan de chaque État. Certains régimes parrainés par l'État permettent aux résidents d'autres Etats à participer. Certains, comme le Rhode Island, ne permettent la participation des résidents locaux. Différents 529 plans fonctionnent mieux ou pire que les autres. Certains plans de l'État peuvent offrir des déductions fiscales pour les cotisations, mais qui ont encore des performances moindres. Il est préférable de rechercher 529 le plan le plus bien arrondi.
Considérations
Que vous sauver pour le collège ou de payer une facture mensuelle de prêt étudiant, vous devez ajuster votre budget. Ne jamais sous-estimer, cependant, le pouvoir de l'épargne sur l'emprunt. En fait, vous finissez par payer environ deux fois plus d'argent si vous renoncer à l'épargne et recourir à l'emprunt pour le collège. Pour chaque dollar épargné, soit $ 2, vous ne serez pas avoir à emprunter à l'avenir.
Misconceptions
Beaucoup de gens croient que économiser de l'argent pour le collège fait mal leurs chances d'obtenir l'aide du gouvernement et les prêts étudiants. En fait, dans le cas de 529 plans, une petite partie seulement compte effectivement vers la valeur nette de votre famille. Il est préférable d'économiser de l'argent maintenant que d'emprunter à l'avenir, de toute façon. Une autre idée fausse est que les parents ont des bourses d'études seront sauver la journée. En fait, en moyenne, les bourses ont seulement environ 10 pour cent sur l'impact des frais de scolarité. Bien qu'environ 80 pour cent des parents croient que leurs enfants recevront des bourses, seulement environ 7 pour cent reçoivent effectivement ces bourses privées.
Insight expert
Il y a quelques 529 plans fantastiques disponibles. Les experts financiers, cependant, classent ces plans et de déterminer le meilleur. Peu importe dans quel état vous vivez, il y a actuellement quatre épargne-études 529 plans qui se démarquent du lot: Régime d'épargne-études du Nebraska, l'Université du Collège de l'Alaska Plan d'Epargne, Education Savings Trust en Virginie et le régime d'épargne-529 Le Vanguard Nevada. Non seulement les taux de retour parmi les plus élevés dans le pays, ils fournissent également les frais les plus bas disponibles.