Selon le Département américain de l'Agriculture, il vous en coûtera environ 241080 $ pour élever un enfant qui est né en 2012 à 17 ans - et cela ne comprend même pas le coût du collège. Bien sûr, ce chiffre est suffisant pour instiller la panique, même le plus pratique des parents. Pour préparer les coûts sans cesse croissants associés à élever votre enfant, vous aurez envie de commencer à épargner dès maintenant - bien avant qu'il ne comprend la valeur d'un dollar.
Instructions
1 Ouvrez un compte d' épargne dédiés représentent le plus tôt possible. Ceci est l'une des méthodes les plus simples et les plus faciles d'économiser de l'argent pour votre enfant. Depuis les très jeunes enfants ne sont pas encore conscients de la valeur de l'argent, ajoutez tout l'argent de votre tot reçoit comme cadeaux dans le compte. comptes offre intérêt La plupart des économies; même si elle est minime, il permettra à votre investissement de croître. Si possible, vous pouvez configurer les dépôts automatiques dans les économies de votre enfant compte à partir de votre compte de chèques. Même si vous commencez en ajoutant juste 50 $ par mois pour les économies de votre enfant compte quand il est âgé de 2 ans, au moment où il aura près de 10 000 $ dans son compte d'épargne au moment où il est 18 - plus les intérêts. Certains parents choisissent de garder ces comptes d'épargne un "secret" jusqu'à ce que leurs enfants obtiennent leur diplôme d'études secondaires; d'autres permettent à leurs enfants de commencer à faire leurs propres contributions une fois qu'ils sont assez vieux pour comprendre comment fonctionne l'argent.
2 Lancer un plan d'épargne 529. Un plan de 529 est un régime fiscal d'épargne parrainé par le gouvernement conçu pour aider votre enfant à économiser de l'argent pour le collège. Vous pouvez choisir entre deux options lors de l'ouverture d'un plan de 529: un plan de scolarité pré-payé ou un plan collège-épargne. Un plan de scolarité pré-payé est un placement garanti qui vous permet d'économiser des frais de scolarité seulement, mais les serrures des taux de scolarité dans les collèges et les universités admissibles. Un plan collège-épargne, d'autre part, couvre toutes les dépenses admissibles, y compris les frais de scolarité, chambre et pension, les frais de livres et les frais obligatoires qui peuvent survenir. Un plan collège-épargne est plus flexible et a un potentiel de rendement plus élevé sur l'investissement d'un plan de scolarité seulement; cependant, il ne se bloque pas dans les coûts des collèges, ne sont pas garantis par votre état et est soumis à des risques de marché.
3 Ouvrez un compte de placement. Si vous voulez économiser de l'argent pour les frais au-delà de l'université, vous pouvez ouvrir un compte de placement pour votre enfant. Une fois que votre enfant atteint l'âge adulte, l'argent peut être utilisé pour les dépenses liées à la propriété, l'achat d'une voiture, ou - même pensé il semble années lumière - sa retraite. Comme la plupart des états ne permettent pas les enfants qui sont âgés de moins de 18 ans de posséder ou de stocks de commerce, vous aurez besoin de mettre en place un compte de garde. Les options incluent un cadeau uniforme de compte loi sur les mineurs, qui permet à un mineur de posséder des titres sans exiger un avocat pour mettre en place une fiducie ou d'un uniforme sur le transfert de compte loi sur les mineurs, qui est similaire, mais permet également des mineurs de posséder d'autres types de biens, tels que l'immobilier ou les beaux-arts.
Conseils et avertissements
- Rappelez-vous, l'IRS considère les économies formelles et les comptes d'investissement en actifs financiers; par conséquent, ils peuvent avoir une incidence sur l'admissibilité de votre enfant à l'aide financière quand il est assez vieux pour commencer l'université.