Articles au sujet de la hausse du coût de l'enseignement collégial sont assez pour donner aux nouveaux parents une autre raison pour les nuits sans sommeil. Selon l'Office de financement de l'éducation du Massachusetts, les parents d'un enfant né en 2010 peut attendre à payer près de 42.000 $ pour la première année de leur enfant à une durée de quatre ans, l'université publique. Les bonnes nouvelles sont qu'il existe plusieurs façons vous pouvez économiser de l'argent pour l'avenir de votre enfant.
529 plans
L'une des façons les plus courantes pour mettre de côté l'argent pour l'éducation d'un enfant est à travers un plan de 529 parrainé par l'État. Chaque État offre un plan d'épargne 529. Certains états offrent également un plan de 529 qui permet aux parents de rembourser par anticipation les frais de scolarité dans un collège en état, selon www.savingforcollege.com.
L'un des avantages d'un plan de scolarité prépayé est que les parents peuvent payer une partie ou la totalité des frais de scolarité de leur enfant au prix d'aujourd'hui. Si l'on considère que le coût annuel à quatre ans, l'université publique d'aujourd'hui est d'environ 17.340 $, l'idée de payer maintenant peut sembler particulièrement attrayante.
Il y a des inconvénients à un régime de frais de scolarité payés d'avance, cependant. Prenons, par exemple, si votre enfant décide de ne pas assister à l'université publique de l'Etat. L'argent dans le plan d'épargne prépayée ne peut pas couvrir la totalité du coût d'assister à une autre école. Certains plans de scolarité payés d'avance ne vous permettent pas de mettre de côté des fonds pour des dépenses telles que le logement de la chambre, la nourriture, les livres et les frais de cours, selon le College Board.
Par rapport à un plan de scolarité payés d'avance, un plan d'épargne 529 semble relativement faible risque. L'argent dans ce type de fonds peut être utilisé pour payer les études à un collège ou une université accréditée. Votre compte le bénéfice de ce type de régime sont directement liés à la performance du marché des placements sous-jacents, comme un fonds commun de placement. L'inconvénient d'un plan d'épargne 529 est vous êtes limité à des options de placement offertes par le plan. Certains plans facturent des frais de gestion aussi élevés que 2 pour cent, selon www.finaid.com.
Coverdell éducation des comptes d'épargne
Un programme fédéral, Coverdell éducation des comptes d'épargne fonctionne de façon similaire à 529 plans à cet argent retiré d'un compte ne sont pas imposés tant qu'il est utilisé pour les frais d'études qualifiés, tels que les frais de scolarité et les frais, selon l'Internal Revenue Service.
Cependant, vous pouvez cotiser un maximum de seulement 2000 $ par année par enfant dans un ESA Coverdell. Quelques 529 plans, en comparaison, permettent aux parents de contribuer plus de 300 000 $ par enfant par année, selon www.savingforcollege.com.
Autres types
Cadeaux uniformes pour loi sur les mineurs (UGMA) et les transferts uniformes pour Loi Minor (UTMA) sont une autre façon pour les parents de mettre de côté l'argent pour leurs enfants. UGMAs et UTMAs ne doivent pas être utilisés pour payer les études. Selon www.salliemae.com, UGMAs et UTMAs permettent aux enfants de posséder des actions et obligations avant qu'ils soient assez vieux pour les acheter. Les contributions annuelles de plus de 11 000 $ sont soumis à l'impôt sur les donations fédéral. Il y a une taxe sur les gains annuels de plus de 750 $ ainsi. Les parents peuvent rouler sur UGMAs et UTMAs dans un plan de 529. Ceci est populaire parce que 529 plans ont plus d'avantages fiscaux.